Τι είναι το AML;

Γιατί ένα ανταλλακτήριο σας ζητά να εξηγήσετε από πού προήλθαν τα χρήματα που καταθέσατε;

Σκεφτείτε τον έλεγχο που μπορεί να κάνει μια τράπεζα όταν μια κίνηση δεν ταιριάζει με τη συνηθισμένη δραστηριότητα ενός λογαριασμού. Αντίστοιχα, ένας πάροχος υπηρεσιών crypto ελέγχει την ταυτότητα του πελάτη, αξιολογεί τον κίνδυνο και παρακολουθεί τις συναλλαγές. Αν υπάρχουν υποψίες, έχει υποχρέωση να τις αναφέρει στην αρμόδια αρχή.

Η ταυτοποίηση πελάτη (KYC) είναι ένα κομμάτι αυτής της διαδικασίας, όχι ολόκληρο το AML. Οι έλεγχοι συνεχίζονται και μετά το άνοιγμα λογαριασμού. Για παράδειγμα, μπορεί να ζητηθούν τραπεζικά παραστατικά ή ιστορικό συναλλαγών που εξηγούν την προέλευση μιας κατάθεσης.

Γιατί έχει σημασία

Αν χρησιμοποιείτε ανταλλακτήριο ή τράπεζα για τις συναλλαγές σας, οι έλεγχοι αυτοί μπορεί να επηρεάσουν τον χρόνο εκτέλεσης μιας μεταφοράς. Ελλιπή στοιχεία μπορούν, ανάλογα με την περίπτωση, να οδηγήσουν σε καθυστέρηση, απόρριψη ή επιστροφή της.

Η κατοχή και η αγοραπωλησία crypto δεν αποτελούν από μόνες τους ξέπλυμα χρήματος. Ούτε ένα αίτημα δικαιολογητικών ή μια αναφορά ύποπτης δραστηριότητας αποδεικνύει ότι έγινε έγκλημα. Οι άμεσες υποχρεώσεις εφαρμογής προγράμματος AML βαρύνουν κυρίως τους υπόχρεους παρόχους, όχι κάποιον που απλώς διαχειρίζεται τα δικά του crypto.

Στην Ελλάδα

Βασικός νόμος είναι ο ν. 4557/2018, όπως ισχύει. Παράλληλα, ο Κανονισμός (ΕΕ) 2023/1113 προβλέπει τον κανόνα διαβίβασης στοιχείων (Travel Rule): συγκεκριμένες πληροφορίες αποστολέα και παραλήπτη συλλέγονται και, όπου απαιτείται, συνοδεύουν μεταφορές crypto με συμμετοχή παρόχου. Αυτό δεν σημαίνει ότι κάθε μεταφορά αναφέρεται αυτόματα ως ύποπτη.

Το MiCA ρυθμίζει ευρύτερα την αγορά και τους παρόχους crypto· δεν είναι ο βασικός νόμος για το AML. Επίσης, ο έλεγχος προέλευσης χρημάτων δεν υποκαθιστά τη φορολογική δήλωση ή τις τυχόν υποχρεώσεις σας προς την ΑΑΔΕ.

Τι να προσέξεις

Ένα πορτοφόλι που ελέγχετε εσείς δεν απαγορεύεται. Ωστόσο, όταν στέλνετε crypto από ή προς ανταλλακτήριο, μπορεί να ζητηθούν στοιχεία για τη μεταφορά ή τον έλεγχο της διεύθυνσης. Δεν υπάρχει γενικό «μικρό ποσό» που εξαιρεί όλες τις συναλλαγές από ελέγχους AML.

Εμείς προτείνουμε να κρατάτε ιστορικό αγορών, πωλήσεων, μεταφορών και προέλευσης χρημάτων. Οι απαιτήσεις εξαρτώνται από την περίπτωση· για συγκεκριμένο νομικό ή φορολογικό ζήτημα χρειάζεται εξατομικευμένη συμβουλή.