Τι είναι το Travel Rule;

Γιατί το ανταλλακτήριο σε ρωτάει σε ποιον ανήκει το πορτοφόλι όπου στέλνεις τα crypto σου;

Σκέψου ένα τραπεζικό έμβασμα: μαζί με το ποσό υπάρχουν στοιχεία για το ποιος στέλνει και ποιος παραλαμβάνει. Αντίστοιχα, στις μεταφορές crypto μεταξύ παρόχων, το Travel Rule απαιτεί να ανταλλάσσονται συγκεκριμένα στοιχεία, όπως ονόματα, διευθύνσεις πορτοφολιών ή αριθμοί λογαριασμών και πρόσθετα στοιχεία ταυτοποίησης του αποστολέα.

Οι πληροφορίες μπορούν να διαβιβάζονται από ξεχωριστό, ασφαλές κανάλι. Δεν χρειάζεται να δημοσιεύονται προσωπικά δεδομένα στο blockchain. Τις σχετικές υποχρεώσεις αναλαμβάνουν κυρίως οι πάροχοι υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων (CASPs), όπως τα ανταλλακτήρια, αλλά ο χρήστης μπορεί να χρειαστεί να δώσει πληροφορίες.

Γιατί έχει σημασία

Ο κανόνας καλύπτει μεταφορές όταν ο πάροχος του αποστολέα ή του παραλήπτη, ή ενδιάμεσος πάροχος, έχει έδρα στην ΕΕ. Αν μεταφέρεις crypto από ένα ανταλλακτήριο σε άλλο, μπορεί να ερωτηθείς ποιος είναι ο δικαιούχος του λογαριασμού προορισμού.

Δεν υπάρχει γενική εξαίρεση για ποσά κάτω των 1.000 ευρώ. Οι απαιτήσεις πληροφοριών ισχύουν ανεξάρτητα από την αξία της μεταφοράς. Αν λείπουν στοιχεία, ο πάροχος μπορεί να καθυστερήσει τη διάθεση των crypto, να ζητήσει διευκρινίσεις ή να απορρίψει ή να επιστρέψει τη μεταφορά.

Τι να προσέξεις

Για μεταφορά άνω των 1.000 ευρώ προς ή από διεύθυνση αυτοδιαχειριζόμενου πορτοφολιού (self-hosted wallet), ο πάροχος πρέπει επιπλέον να λάβει κατάλληλα μέτρα ώστε να αξιολογήσει αν η διεύθυνση ανήκει στον πελάτη του ή ελέγχεται από αυτόν. Για παράδειγμα, σε ανάληψη 1.500 ευρώ προς το δικό σου πορτοφόλι, μπορεί να ζητήσει απόδειξη ελέγχου.

Επιμένουμε στη διάκριση: το Travel Rule δεν απαγορεύει την αυτοφύλαξη. Η απλή κατοχή crypto σε προσωπικό πορτοφόλι δεν ενεργοποιεί τον κανόνα. Μια απευθείας μεταφορά μεταξύ ιδιωτών χωρίς εμπλοκή παρόχου βρίσκεται εκτός του πεδίου του, χωρίς αυτό να καταργεί άλλες υποχρεώσεις.

Στην Ελλάδα

Η βάση είναι ο Κανονισμός (ΕΕ) 2023/1113, που εφαρμόζεται άμεσα και στην Ελλάδα από τις 30 Δεκεμβρίου 2024. Είναι διαφορετικός από τον MiCA, ο οποίος ρυθμίζει ευρύτερα την αγορά και τις υπηρεσίες crypto.

Το Travel Rule δεν είναι φόρος ούτε φορολογική δήλωση. Η εφαρμογή του δεν σημαίνει αυτόματη αναφορά κάθε μεταφοράς στις αρχές. Οι φορολογικές υποχρεώσεις εξετάζονται χωριστά και η τήρησή του δεν υποκαθιστά τις δηλώσεις που ενδεχομένως οφείλεις να κάνεις.